Calculadora de Flujo de Caja Compacta

Calculadora de Flujo de Caja

Proyecta tu salud financiera. Controla tu inventario, pagos y efectivo real para escalar sin sorpresas.

Runway (Vida) ∞ Sostenible
Flujo Neto $0 Mensual
ROAS B.E. 0.0x Objetivo
Tus Métricas
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Avanzado (Cash Cycle)
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Cash Conversion Cycle: 22 días
Budget Test
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Seguro para gastar.
Eficiencia
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Recuperación Ads.
Pipeline
$0
Dinero retenido.
Proyección 6 Meses
Por Qué el Flujo de Caja Hace o Destruye Marcas de E-commerce

La mayoría de los fundadores de e-commerce se obsesionan con los ingresos y las ganancias, pero ignoran al asesino silencioso: el flujo de caja. Puedes ser "rentable en papel" y aún así quebrar si te quedas sin efectivo antes de que tu procesador de pagos te pague. Esta es la razón #1 por la que marcas prometedoras cierran de repente.
El Problema de la Brecha de Efectivo

Esta es la cruda realidad del flujo de caja en e-commerce: Pagas por publicidad hoy. Pagas por inventario por adelantado. Pero no recibes los pagos de los clientes hasta 3-21 días después (dependiendo de tu procesador de pagos). Esto crea un "Brecha de Efectivo" donde el dinero sale más rápido de lo que entra.

Digamos que estás gastando $10,000/día en Facebook Ads. Con un retraso de 7 días en Shopify Payments, necesitas $70,000 en reservas de efectivo solo para cubrir esa brecha. Sin esto, te ves forzado a pausar campañas, incluso las rentables, porque te quedaste sin efectivo.
Entendiendo el Runway de Flujo de Caja

Tu runway es cuántos meses puedes sobrevivir con tus reservas de efectivo actuales antes de llegar a $0. Así es como interpretarlo:

Menos de 3 meses: Zona de peligro. Estás a una mala campaña de marketing de cerrar. Reduce gastos, negocia términos de pago, o levanta capital inmediatamente.

3-6 meses: Aceptable pero riesgoso. Tienes espacio para respirar pero no puedes permitirte errores grandes. Enfócate en mejorar márgenes de ganancia con nuestra Calculadora de Margen de Ganancia.

6-12 meses: Saludable. Puedes probar nuevas campañas cómodamente y escalar ganadores sin miedo.

12+ meses o infinito: Posición dominante. Eres cash-flow positivo y puedes superar a competidores adquiriendo clientes basándote en valor de vida en lugar de rentabilidad de primera compra.
Cómo Mejorar Tu Flujo de Caja

Si tu runway es corto, estas son las palancas que puedes mover:

Reduce los Retrasos de Pago: Cambia a procesadores de pago más rápidos. Shopify Payments (3-7 días) es mejor que PayPal (7-21 días). Considera opciones de pago diario si están disponibles.

Aumenta los Márgenes de Ganancia: Márgenes más altos significan más efectivo después de cada venta. Usa bundles, upsells, reducir COGS.

Mejora el ROAS: Mejor retorno en gasto publicitario significa que generas más ingresos por cada dólar gastado. Calcula tu objetivo mínimo con nuestra Calculadora de ROAS de Equilibrio.

Negocia Términos de Pago: Si eres B2B o trabajas con retailers, negocia términos de pago más rápidos (Net-15 en lugar de Net-30).

Reduce Costos Fijos: Cancela suscripciones de software, renegocia contratos, o retrasa contrataciones hasta que el flujo de caja mejore.
La Estrategia del Presupuesto de Prueba

Uno de los errores más comunes: marcas con 3 meses de runway gastando 50% de su presupuesto en "pruebas." Probar es esencial, pero probar sin control quema efectivo rápidamente.

Nuestra calculadora muestra tu Presupuesto Seguro de Prueba. La sugerencia máxima que puedes destinar a experimentos (nuevos creativos, audiencias, ofertas) sin poner en riesgo tu runway. Generalmente:

  • Si runway > 6 meses: Prueba con 20% del presupuesto de ads
  • Si runway 3-6 meses: Prueba con 10-15% del presupuesto de ads
  • Si runway < 3 meses: Prueba con 5-10% y enfócate en ganadores probados

El objetivo es seguir iterando y mejorando sin apostar todo tu negocio en una prueba riesgosa.
Escalando Sin Quedarte Sin Efectivo

Aquí está la paradoja: entre más rápido escalas, más efectivo necesitas. Cuando duplicas el gasto en ads, pagas el doble por adelantado, pero los ingresos tardan + 3, 7, 21 días en llegar. Por esto marcas rentables a veces colapsan durante un escalamiento "exitoso."

Antes de escalar:

  • Asegúrate de tener al menos 6 meses de runway para absorber la brecha de efectivo.
  • Calcula tus necesidades de capital de trabajo: (Gasto Diario en Ads + COGS Diario) × Días de Retraso de Pago
  • Ten una línea de crédito o fondo de reserva igual a 1-2 meses de costos operativos como colchón
  • Monitorea el flujo de caja semanalmente durante el escalamiento, no mensualmente
Pro Tip: La Regla 3-6-12

Siempre opera con mínimo 3 meses de runway, apunta a 6 meses para comodidad, y escala agresivamente cuando llegues a 12+ meses. Si estás por debajo de 3 meses, detén todas las pruebas y gastos no esenciales inmediatamente. Primero sobrevivir, después crecer. Una vez que estés estable, usa el conjunto completo de calculadoras (Margen de Ganancia, ROAS de Equilibrio, LTV) para optimizar cada palanca de tu negocio.

Glosario

Presiona el símbolo ? para ver la definición.

Runway ?
El número de meses que tu negocio puede sobrevivir con las reservas de efectivo actuales antes de llegar a $0. Es infinito si eres cash-flow positivo.
Cash Gap ?
La diferencia de tiempo entre cuando pagas gastos (ads, inventario) y cuando recibes el pago de clientes. 7 días de retraso con $10k/día = $70k en cash gap.
Flujo Neto ?
Tu ganancia o pérdida real de efectivo cada mes después de todos los gastos. (Ingresos × Margen%) − Ads − Fijos
ROAS de Equilibrio ?
El Retorno mínimo en Gasto Publicitario requerido para cubrir todos los costos sin perder dinero. Por debajo de este número, cada venta te cuesta dinero.
CCC ?
Ciclo de Conversión de Efectivo. Días que toma convertir inventario en efectivo. Menor es mejor; negativo es ideal. Días Inv. + Días Cobro − Días Pago
Presupuesto de Test ?
Máximo que puedes gastar en campañas no probadas sin poner en peligro tu runway. Se calcula según tu efectivo y rentabilidad.
Eficiencia de Capital ?
Meses de ganancia neta necesarios para recuperar un mes de inversión en ads. Números más bajos = uso más eficiente del capital.
Cash en Pipeline ?
Dinero tuyo temporalmente retenido por procesadores de pago (Stripe, PayPal) antes de ser liberado a tu cuenta bancaria.
Días de Inventario ?
Promedio de días que los productos permanecen en bodega antes de venderse. Números altos atan más capital en productos sin vender.
Crédito Proveedor ?
Días que tardas en pagar a proveedores. Net-30 = 30 días de financiamiento "gratis" que mejora tu posición de efectivo.
Burn Rate ?
Tasa de quema. Efectivo que tu negocio pierde por mes cuando los gastos superan los ingresos. Solo aplica si Flujo Neto es negativo.
Capital de Trabajo ?
Efectivo necesario para financiar operaciones diarias. (Ads Diario + COGS Diario) × Días Retraso